O seu 401 (k) está onde deveria estar depois dos 50 anos? Veja como você compara

Chegar aos 50 anos geralmente significa que seus anos de pico de ganhos estão chegando. Também é o momento perfeito para verificar o progresso da sua aposentadoria.

De acordo com o último relatório How American Saves da Vanguard, o saldo médio 401(k) para participantes com idades entre 55 e 64 anos é de US$ 271.320.

Uma referência como essa pode fazer você se sentir incrivelmente seguro ou profundamente preocupado. Mas antes de reagir a esse número, você precisa entender como ele é calculado.

O problema com saldos médios

Um saldo médio de mais de US$ 270.000 parece fantástico. Ele pinta o retrato de uma geração altamente preparada.

No entanto, as médias financeiras podem ser altamente distorcidas. Uma pequena percentagem de executivos empresariais com contas multimilionárias puxa a média global drasticamente para cima.

Se você olhar para essa média e sentir que falta sua própria conta, não entre em pânico. Você está se comparando a um número inflacionado.

O que os números medianos revelam

Para obter uma verdadeira verificação da realidade sobre o desempenho de seus colegas, você deve observar o equilíbrio mediano.

A Vanguard relata que o saldo médio 401(k) para trabalhadores com idades entre 55 e 64 anos é, na verdade, de US$ 95.642. Isso significa que exatamente metade de todos os participantes nessa faixa etária economiza mais do que esse valor. A outra metade tem menos.

Este número é um reflexo muito mais preciso do trabalhador diário. É responsável por pessoas que enfrentaram demissões, emergências médicas ou períodos de alta inflação.

Maximize a correspondência do seu empregador

Se o seu saldo estiver mais próximo da mediana e você quiser acelerar o seu crescimento, revise sua taxa de contribuição atual.

Se o seu empregador oferecer uma correspondência, contribuir o suficiente para obtê-la pode ser uma das medidas de maior impacto que você pode tomar, desde que cumpra todas as regras de aquisição de direitos.

Trabalhadores com 50 anos ou mais também podem fazer contribuições de recuperação. Direcionar uma parte de qualquer novo aumento diretamente para sua conta de aposentadoria pode mudar sua trajetória financeira.

Use um rollover IRA para contas antigas

Muitas pessoas mudam de emprego várias vezes antes de chegar aos 50 anos. Você pode estar pagando altas taxas administrativas por um antigo plano de local de trabalho que não monitora mais.

Mover esses fundos para um IRA de rolagem dá a você controle imediato sobre seu dinheiro.

Os planos de aposentadoria corporativos geralmente restringem você a um pequeno menu de fundos mútuos. Um IRA dá acesso a uma grande variedade de fundos de índice de baixo custo. Reduzir suas taxas de investimento mantém mais dinheiro em seu bolso.

Automatize sua estratégia

Você não precisa ser um especialista financeiro para gerenciar seus fundos de prorrogação. As plataformas digitais tornaram a gestão de nível profissional altamente acessível.

Os robo-consultores podem automatizar a diversificação e o reequilíbrio com base no plano que você escolher. Eles garantem automaticamente que seu portfólio permaneça alinhado com seu cronograma.

Para muitas pessoas, o investimento constante ao longo do tempo pode vencer o estresse e o risco do timing frequente do mercado.

Seu próximo passo financeiro

Comparar a sua conta de reforma com as estatísticas nacionais só é útil se desencadear ações. Concentre-se inteiramente nas variáveis ​​sob seu controle direto.

Rastreie suas contas antigas do local de trabalho. Revise suas taxas de contribuição atuais. Garanta que seu dinheiro seja investido da maneira mais eficiente possível.

Ações consistentes tomadas aos 50 anos estabelecerão as bases para uma aposentadoria muito mais confortável.

Se você está pensando em se aposentar e tem mais de US$ 100.000 em economias, considere consultar um profissional. SmartAsset oferece um serviço gratuito que combina você com um consultor fiduciário avaliado em menos de 5 minutos.