Sua família poderia sobreviver a uma franquia de $ 31.000?

Se você acha que pagar alguns milhares de dólares do próprio bolso por cuidados médicos é doloroso, prepare-se. Uma regra proposta pela administração Trump poderia elevar esse número para impressionantes US$ 31 mil para as famílias.

De acordo com um relatório recente do The New York Times, estamos vendo uma grande mudança na aparência do seguro saúde no próximo ano. Para enfrentar a crise de acessibilidade, a administração está a pressionar por apólices de seguro de saúde novas, simplificadas, mas menos dispendiosas.

Devido aos recentes aumentos de preços, as políticas do Obamacare tiraram muitos americanos do mercado. Mais de um milhão de pessoas já abandonaram o Obamacare este ano.

Vamos falar sobre os detalhes específicos desta proposta e o que ela realmente significa para a sua carteira. Tenha em mente que esta é até agora apenas uma proposta.

A matemática por trás da franquia de $ 31.000

O seguro é essencialmente um jogo de risco. Sob essas novas regras promovidas pelo Dr. Mehmet Oz, administrador dos Centros de Serviços Medicare e Medicaid, você poderia comprar um plano catastrófico com uma franquia individual de US$ 15.000 ou uma franquia familiar de US$ 31.000.

A proposta para esses planos é simples. Você paga um prêmio mensal mínimo. Se você está perfeitamente saudável e nunca vai ao médico, você economiza dinheiro todos os meses. Mas se você sofrer um acidente de carro ou receber um diagnóstico sério, estará sujeito a até US $ 31.000 antes que seu seguro pague um centavo.

Para a maioria dos americanos, isso não é apenas um exagero. É falência. Se você não tem esse tipo de dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento pronta para ser implantada hoje, esse tipo de plano é uma aposta enorme.

Planos magros e benefícios ausentes

Estas propostas não visam apenas aumentar as franquias. Eles estão mudando fundamentalmente o que se qualifica como seguro saúde.

As regras redefiniriam os benefícios essenciais, o que significa que certas coberturas que você espera que existam podem desaparecer.

Por exemplo, a proposta sugere que o atendimento odontológico para adultos não seria mais considerado um benefício essencial. Essas políticas “magras” podem parecer ótimas quando você é jovem e invencível, mas qualquer pessoa com uma condição crônica acabará pagando do próprio bolso quase todos os seus cuidados.

Você pode ler mais sobre as mudanças mais amplas que causam isso em “5 coisas que você precisa saber sobre o novo plano de saúde de Trump”.

O perigo do seguro sem rede

Talvez o maior choque no relatório do Times seja a pressão por planos sem nenhuma rede estabelecida de hospitais e médicos.

• Como funciona: Em vez de negociar taxas com uma rede de médicos, essas seguradoras pagam um valor fixo e fixo por um procedimento específico.
• A carga do paciente: Se o seu médico cobrar mais do que essa taxa fixa, você terá que pagar a diferença.

Os proponentes argumentam que isso lhe dá o poder de pesquisar e encontrar o melhor negócio, reduzindo os preços gerais dos cuidados de saúde. Mas se você tiver uma emergência médica cara, provavelmente não conseguirá negociar os preços da sua maca.

Se você não conseguir encontrar um médico que aceite a baixa taxa fixa da seguradora, você será atingido por contas médicas enormes e surpresas.

O que você deve fazer agora

Estamos vendo pessoas deixando o mercado do Affordable Care Act porque os subsídios aprimorados expiraram no ano passado, fazendo com que os prêmios dobrassem para muitas famílias. Na verdade, as próprias estimativas da administração sugerem que até 2 milhões de pessoas poderão abandonar a sua cobertura até 2027.

Se você estiver comprando um seguro saúde, não olhe apenas para o prêmio mensal. Você tem que executar a matemática do pior cenário.

Pergunte a si mesmo se você realmente pode pagar o máximo do próprio bolso. Se a resposta for não, você não pode pagar o plano. É tão simples. É melhor você encontrar uma maneira de pagar um prêmio mensal um pouco mais alto por um plano que não destruirá suas finanças se você ficar doente.

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Dê uma olhada nas opções de mercado do seu estado. Verifique se você se qualifica para o Medicaid ou para subsídios estaduais aprimorados antes de se contentar com um plano catastrófico. Porque o seguro deve protegê-lo da ruína financeira, não garanti-la.